Pokud potřebujete půjčku, je důležité najít takovou, která odpovídá vašemu rozpočtu. Hledejte věřitele, který nabízí nízkou úrokovou sazbu a měsíční splátky, které si můžete dovolit. Před podpisem smlouvy se také ujistěte, že rozumíte podmínkám půjčky.

Můžete si také půjčit od člena rodiny nebo přítele, ale tato možnost s sebou nese svá rizika.

půjčky 401(k)

Půjčky 401(k) jsou skvělým nástrojem pro zaměstnance, kteří rychle potřebují peníze. Nabízejí rychlý přístup k finančním prostředkům a nízkou úrokovou sazbu a také nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti. Mají však určité nevýhody, včetně potenciálního dopadu na výnosy z investic a možnosti, že v budoucnu přijdete o daňové odpočty.

Dalším problémem je, že pokud nesplatíte půjčku v časovém rámci stanoveném v podmínkách plánu, bude to IRS považovat za distribuci. To vás podléhá dani z příjmu a 10% pokutě za předčasný výběr. Na rozdíl od jiných půjček se platby z půjčky 401(k), včetně úroků, vracejí přímo na váš účet. Tato funkce vám umožňuje vyhnout se pokušení půjčit si z vašich penzijních úspor a udrží vás v souladu se splátkami.

Mnoho lidí používá půjčky 401(k) k úhradě neočekávaných výdajů, jako jsou opravy domu nebo lékařské účty. Někteří lidé si je také berou na splacení dluhů s vysokým úrokem nebo na větší nákupy. Přestože jsou náklady na půjčku 401(k) nižší než u jiných typů půjček, měly by se používat střídmě a ze správných důvodů. Dalšími argumenty proti půjčkám 401(k) je negativní dopad na investice a riziko, že společnost zanechá nesplacenou půjčku. To může vaše úspory na důchod vrátit o několik let zpět a stát vás tisíce dolarů ve ztracených akumulacích.

Záloha na výplatu

Půjčky do výplaty, známé také jako krátkodobé půjčky, poskytují zaměstnancům přístup k části jejich vydělané mzdy před plánovanou výplatou. Staly se oblíbeným půjčky bez příjmu nástrojem pro jednotlivce, kteří potřebují hotovost k řešení naléhavých finančních potřeb a zmírnění dočasného stresu. Tato praxe však byla kritizována za to, že může zaměstnancům způsobit vážné finanční problémy. Kromě stanovení přísných podmínek splácení si mnoho služeb poskytujících krátkodobé půjčky účtuje poplatky z prodlení, které mohou zhoršit finanční zátěž zaměstnance.

Pro zaměstnance, kteří se ocitli v cyklu „od výplaty k výplatě“, může být obtížné najít jiné způsoby, jak získat peníze, které potřebují. Zatímco někteří se mohou obrátit o pomoc na rodinu nebo přátele, jiní mají jen málo možností, jak rychle získat hotovost, a nakonec použijí vysoce úročené půjčky do výplaty nebo kreditní karty. To může být problematické jak pro zaměstnance, tak pro jeho zaměstnavatele.

I když mohou být zálohy na výplatu pro některé zaměstnance výhodné, je důležité, aby zaměstnavatelé stanovili jasné pokyny a zásady pro jejich používání. Ty by měly zahrnovat minimální a maximální výši záloh, poplatky a podmínky splácení. Je také důležité povzbuzovat zaměstnance, aby hledali jiné zdroje hotovosti, kdykoli je to možné. To jim může zabránit v zadlužení, které by mohlo zhoršit jejich finanční situaci. Zaměstnavatelé by navíc měli nabízet vzdělávání a zdroje pro finanční gramotnost a plánování, aby se snížila potřeba záloh na výplatu.

Půjčky s dokladem o automobilu

Půjčky zajištěné titulem k vozidlu vám umožňují půjčit si peníze proti hodnotě vašeho vozidla. Tyto půjčky lze schválit rychle a často nevyžadují kontrolu úvěruschopnosti, protože jsou zajištěny titulem k vašemu vozidlu. Ve srovnání s krátkodobými půjčkami také mívají nízké nebo žádné úrokové sazby. O půjčku zajištěnou titulem k vozidlu si můžete zažádat v kamenné prodejně nebo online. Budete muset doložit doklad o svém příjmu, průkaz totožnosti s fotografií a čistý technický průkaz k vozidlu. Věřitel prohlédne vaše vozidlo, aby se ujistil, že je v dobrém stavu a že jste jeho vlastníkem. Někteří věřitelé mohou dokonce požadovat, abyste si do vozidla nainstalovali GPS zařízení, přezdívané „kill switch“, aby zabránili věřiteli v zabavení vozidla.

Největší nevýhodou půjčky na auto je riziko ztráty vozidla. Pokud půjčku nesplatíte, věřitel vám vozidlo zabaví a prodá ho, aby uhradil své ztráty. Podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů (Consumer Financial Protection Bureau) 20 procent lidí, kteří si vezmou půjčku na auto, o své vozidlo přijde.

Půjčky s ručením automobilem nejsou pro každého a vždy byste měli hledat alternativní možnosti financování. Pro krátkodobé hotovostní potřeby se snažte raději použít kreditní karty nebo osobní půjčky. To vám pomůže vyhnout se dluhové pasti a vybudovat si úvěrovou historii. Můžete se také poradit s finančním poradcem, který vám pomůže naučit se spravovat své finance a sestavit si rozpočet.

Osobní úvěrové linky

Osobní úvěrová linka (PLOC) je dluhový produkt, který vám umožňuje půjčovat si peníze na revolvingovém základě. Je podobný kreditní kartě, ale peníze si můžete půjčit pouze během „období čerpání“, které obvykle trvá několik měsíců nebo několik let. Jakmile období čerpání skončí, musíte splatit půjčenou částku, jinak zaplatíte úroky z nesplaceného zůstatku.

Osobní úvěrové linky jsou k dispozici u bank a družstevních záložen, stejně jako u online věřitelů. Jsou nezajištěné, což znamená, že k jejich zajištění nemusíte skládat zástavu, a pro jejich získání obvykle vyžadují dobrou úvěrovou historii. Oba jsou určeny k financování opakujících se výdajů, jako jsou energie a nájemné, nebo jednorázových nákupů, které si nemůžete dovolit uhradit v hotovosti.

Osobní úvěrové linky mohou mít vyšší úrokové sazby než některé úvěry s pevnou úrokovou sazbou a zajištěné úvěrové linky, jako jsou úvěrové linky na bydlení (HELOC). Často také mají variabilní měsíční splátky, které mohou způsobit nárůst nebo pokles vašeho dluhu, pokud úrokové sazby stoupnou nebo klesnou. Tento typ úvěru může být pro některé lidi výhodný, ale před podáním žádosti je důležité zvážit výhody a nevýhody. Měli byste si být jisti, že v případě zvýšení úrokových sazeb budete moci měsíční splátky hradit. Pokud ne, možná budete muset zvolit jinou možnost financování.